Единичное страхование жизни

Инвестиционный объект — это паи фонда, акции, облигации или другие инвестиционные инструменты, в которые инвестируется капитал инвестиционного направления. 

Пример 
Паи фонда iShares Core S&P 500 USD Acc — инвестиционный объект. 

Инвестиционное направление — это один или несколько инвестиционных объектов, выбранных нами с целью оптимального принятия инвестиционного риска на целевом рынке. 

Пример 
Инвестиционное направление «Фондовый индекс США» может состоять только из паев фонда iShares Core S&P 500 USD Acc или паев другого фонда с аналогичной стратегией; соответствующее инвестиционное направление может также состоять на 50% из паев фонда iShares Core S&P 500 USD Acc и на 50% из паев другого фонда с аналогичной стратегией. 

Инвестиционная программа — это комбинация нескольких инвестиционных направлений, в которые полученные страховые взносы инвестируются в соответствии с действующим между различными инвестиционными направлениями распределением, установленным в инвестиционной программе. Вы можете выбирать между инвестиционными программами разного уровня риска. 

Пример 
Инвестиционная программа ERGO 25 инвестирует 75% страховых взносов в инвестиционное направление «Облигации», 10% в инвестиционное направление «Мировой индекс акций», 8% в инвестиционное направление «Фондовый индекс США» и 7% в инвестиционное направление «Фондовый индекс Европы». 

Страхование жизни на базе фондовых накоплений тесно связано с инвестициями на финансовых рынках в акции и облигации. Финансовые рынки по своей природе цикличны, и стоимость инвестиций может расти или падать. Чем больше акций в инвестиционном портфеле, тем сильнее колебания стоимости инвестиций.

Страхование жизни, основанное на накоплении средств, обычно предполагает долгосрочное инвестирование, при котором выбранная стратегия должна быть последовательной и стабильной в течение существенного периода времени и не зависеть от колебаний фондового рынка. Только когда срок действия полиса начнет истекать, целесообразно постепенно уменьшать долю акций, чтобы защитить себя от колебаний стоимости инвестиций по окончании срока действия договора страхования.

Обращаем ваше внимание на некоторые моменты, которые важны при планировании инвестиций. 

• Стоимость паевых инвестиционных фондов в конце срока действия полиса более важна, чем в течение срока его действия. 
• В годы перед окончанием действия договора страхования стоит рассмотреть возможность постепенного уменьшения в ваших инвестициях доли акций и, соответственно, увеличения доли облигаций. Это позволит защититься от резких колебаний стоимости инвестиций в конце страхового периода.  
• Если срок действия полиса истекает, а стоимость выбранных инвестиционных фондов резко упала, можно продлить полис, чтобы дождаться роста рынка. Экономика циклична, в ней всегда будут взлеты и падения, но, к сожалению, никто точно не знает, когда. 
• Решение о смене инвестиционного фонда следует принимать не под влиянием эмоций, обращая внимание только на снижение стоимости активов, а по результатам оценки своей долгосрочной толерантности к риску, срока и цели инвестирования. 
• Регулярные взносы (например, ежемесячные платежи) — отличный механизм для смягчения последствий падения рынка. 
• Важно, чтобы инвестиционный портфель был достаточно диверсифицирован и состоял из нескольких фондов. В предлагаемых ERGO инвестиционных программах сочетаются нескольких фондов. 

Высокое качество. На рынке принято предлагать фонды одного или нескольких управляющих, что объективно не гарантирует клиентам выбор лучших фондов. ERGO выбирает только уровень еврофондов и фонды с самым высоким рейтингом в различных категориях. Мы ищем международные фонды и ориентируемся на их качество и привлекательность, а не только на предоставление средств конкретным управляющим активами. Предлагаемые нами инвестиционные фонды имеют высокие рейтинги Morningstar (ведущих мировых фондовых аналитиков). 
 
Низкие административные расходы. За счет общего значительного размера инвестиционного портфеля ERGO мы предлагаем нашим клиентам инвестиционные фонды институционального класса, которые, как правило, имеют очень высокие минимальные объемы покупок (в некоторых случаях до нескольких миллионов евро) и довольно низкую плату за управление. Это значит, что у наших клиентов есть доступ к тем же инвестиционным фондам, что и у крупных инвесторов, и с низкими комиссиями за управление фондами. 
 
Индексные фонды. Предложение содержит пять самых популярных индексных фондов (в частности, S&P 500, Eurostoxx 600, MSCI World) с очень низкими расходами на управление (от 0,07% в год) — по сравнению с активно управляемыми фондами, в которых административные расходы могут составлять от 1% до 2% в год.  
 
Простой выбор. Четыре инвестиционные программы облегчают клиентам выбор фондов. Каждая инвестиционная программа состоит из нескольких фондов, что обеспечивает существенную диверсификацию. Предлагаемые ERGO инвестиционные программы представляют разные регионы, разное соотношение акций и облигаций, разные уровни развития рынка. 
 
Мониторинг фондов. Инвестиционный комитет ERGO следит за качественными показателями фондов и при необходимости может принять решение об их исключении из предлагаемого ERGO перечня. Комиссия по инвестициям ERGO отслеживает также доступность конкретных фондов через управляющих с более низкой комиссией. 

Накопительный резерв выплачивается по окончании периода страхования.

В случае смерти основного застрахованного лица размер страхового возмещения зависит от выбранного в договоре страхования варианта страхования (A или B) и суммы страхования жизни. Если в договоре страхования у вас выбран вариант страхования A, то в случае смерти основного застрахованного лица мы выплатим либо сумму страхования жизни, либо стоимость накопительного резерва — в зависимости от того, какая из них больше. Если в договоре страхования у вас выбран вариант страхования B, то в случае смерти основного застрахованного лица мы выплатим и сумму страхования жизни, и стоимость накопительного резерва. 

В случае смерти дополнительного застрахованного лица мы выплатим сумму его страхования жизни.